2025.július 31-én lépett hatályba a 227/2025. (VII. 31.) Kormányrendelet, amely egy új állami támogatási formát vezet be: az Otthon Start Program keretében elérhető FIX 3%-os kamatozású lakáshitel lehetőségét. A jogszabály célja, hogy segítse a fiatalokat az első saját otthon megszerzésében, és olyan finanszírozási formát kínáljon, amely hosszú távon is biztonságot és kiszámíthatóságot nyújt.

Az alábbiakban részletesen bemutatjuk a program legfontosabb jellemzőit, a jogosultsági feltételeket, a felhasználási lehetőségeket és a gyakorlati tudnivalókat.

A hitel főbb paraméterei

• Kamat: fix 3% (nem változik a futamidő alatt)
• Maximális hitelösszeg: 50 millió forint
• Maximális futamidő: 25 év
• Devizanem: forint
• Felhasználás célja: elsősorban első lakás vásárlása vagy új lakás építése

A fix kamatozás különösen fontos tényező a jelenlegi gazdasági környezetben. A piaci alapú hitelek esetében gyakori a változó kamatozás, amely hosszabb távon jelentős bizonytalanságot jelenthet a családok számára. Ezzel szemben a 3%-os fix kamat tervezhető, stabil törlesztőrészleteket biztosít.

Kik igényelhetik a hitelt?

A rendelet szerint a hitel elsősorban első lakást vásárlók vagy építők számára érhető el. A konstrukció egyik legnagyobb előnye, hogy nem kapcsolódik demográfiai feltételhez:

• nincs szükség házasságra,
• nincs kötelező gyermekvállalási feltétel,
• nincs meghatározott családi állapothoz kötöttség.

Ez jelentős különbség a korábbi támogatási formákhoz (pl. CSOK, Babaváró) képest, amelyek többnyire a gyermekvállalást ösztönözték. Az új program a lakhatás biztonságát helyezi előtérbe, kiterjesztve a lehetőséget azokra is, akik még a családalapítás előtti élethelyzetben vannak.

Fontos szabály ugyanakkor, hogy egy igénylő élete során csak egyszer veheti igénybe ezt a támogatott hitelt.

Milyen ingatlanra vehető igénybe?

A hitel célja egyértelműen az otthonteremtés támogatása. Ennek megfelelően felhasználható:

• első lakás vásárlására,
• új lakás építésére,
• bizonyos esetekben lakás bővítésére is, amennyiben az növeli a lakóterületet.

Új építés esetén külön előírás, hogy a banknak meg kell győződnie arról: a költségvetés teljes körűen biztosított, és a támogatás nem egy hiányos finanszírozás pótlására szolgál. Ez azt jelenti, hogy az igénylőnek részletes dokumentációval kell igazolnia a megvalósítási költségeket és forrásokat.

Hogyan működik a támogatás?

A konstrukció lényege, hogy az állam a piaci kamatszinthez képest kamattámogatást nyújt, amelynek eredményeképpen az ügyfél számára a törlesztőrészlet a futamidő végéig fix 3%-os kamatszint alapján kerül megállapításra.

Ez két szempontból is előnyös:

1. Stabilitás – a törlesztőrészlet a futamidő teljes ideje alatt változatlan marad, így a hitelfelvevő biztonsággal tervezhet.
2. Megfizethetőség – a piaci alapú hiteleknél jellemzően jóval kedvezőbb feltételekkel kínálják, különösen hosszú futamidő esetén.

Mire érdemes figyelni az igénylés során?

Bár a jogszabály kedvező feltételeket biztosít, az igénylés során több gyakorlati szempontot is érdemes figyelembe venni:

• Hitelképesség: a bank a támogatott hitelnél is vizsgálja az igénylő jövedelmi helyzetét, a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szabályai itt is érvényesek.
• Ingatlan értékbecslés: a hitel fedezeteként szolgáló ingatlan piaci értékét értékbecslő határozza meg.
• Egyszeri alkalom: az igénylő csak egyszer élhet ezzel a lehetőséggel, ezért érdemes jól megfontolni a döntést.
• Dokumentáció: új építés esetén a teljes költségvetés és finanszírozási háttér részletes bemutatása szükséges.
• Előzetes jogi kontroll: a hitelszerződés és az ingatlan adásvételi szerződés jogi összhangjának ellenőrzése elengedhetetlen a későbbi viták elkerülése érdekében.

Miért jelent előnyt ez a program?

A FIX 3%-os lakáshitel program több szempontból is új korszakot nyithat a magyar otthonteremtési támogatások között:

• Szélesebb körű hozzáférés – gyermekvállalás és családi állapothoz kötött feltételek nélkül.
• Hosszú távú kiszámíthatóság – a 25 éves futamidő alatt a törlesztőrészlet végig változatlan.
• Fiatalok önállósodásának támogatása – lehetőséget ad arra, hogy a családalapítás előtt álló fiatal felnőttek is saját lakáshoz jussanak.
• Átláthatóság – a jogszabály egyértelműen rögzíti a feltételeket, így az igénylők előre tervezhetnek.

Összegzés

A 227/2025. (VII. 31.) Kormányrendelet által bevezetett Otthon Start Program kedvező feltételei mellett is kiemelten fontos, hogy a hitelfelvételhez kapcsolódó ingatlan-adásvételi szerződés minden részlete jogilag megfelelő legyen. Ügyvédi irodánk tapasztalata alapján egy apró hiba vagy hiányosság később jelentős kockázatot hordozhat. Ezért javasoljuk, hogy az adásvételi szerződés elkészítését és ellenőrzését bízza ránk, így biztos lehet abban, hogy ügylete minden szempontból biztonságos és jogszerű lesz.

Amennyiben támogatásra van szüksége a szerződés megszerkesztésében, forduljon hozzánk bizalommal az alábbi elérhetőségek egyikén időpont egyeztetés céljából.

E-mail: info@radvanszki.eu 

Telefonszám: +36 30 288 4167